Software per il retail banking

Il settore degli investimenti nel segmento del retail banking si trova di fronte ad una serie di esigenze e di sfide. Oltre alla tradizionale consulenza in materia di investimenti, l'analisi del portafoglio - compresa un'adeguata rendicontazione del portafoglio (porftfolio reporting) - la gestione del rischio del portafoglio e la gestione patrimoniale stanno diventando sempre più importanti per i software di retail banking in generale e per i software di analisi del portafoglio, i software di consulenza in materia di investimenti, i software di gestione patrimoniale e i software di gestione del rischio del portafoglio in particolare. Nel settore dei servizi bancari retail, la concorrenza per gli investitori al dettaglio è notevole. I bassi margini in questo segmento costringono a guadagnare quante più quote di mercato possibili per garantire l'attrattività dell'area di business attraverso economie di scala.

In aixigo abbiamo sviluppato una mappa che differenzia più finemente tutti iclienti retail definendo così i campi d'azione che possiamo supportare con il software. Questa matrice si basa sulla nostra pluriennale esperienza con le banche retail nei vari mercati.

Software per il retail banking per tutti i requisiti

La matrice divide inizialmente i clienti delle banche in clientiautodecisionisti, clienti di consulenza e clienti amministrativi secondo la percezione di loro stessi. Questa divisione esprime il grado di disponibilità a delegare, ma corrisponde anche direttamente all'aumento del potenziale di guadagno e al conseguente aumento dei requisiti di performance. Il secondo asse della matrice differenzia i clienti retail in base al tipo di interazione preferita in interazione personale (uomo-uomo) o tecnica (uomo-macchina).

Se si considerano i singoli campi della matrice in relazione alle aspettative dei clienti, è possibile dedurre molto chiaramente le esigenze specifiche che le banche retail richiedono ad un software per l'analisi di portafoglio, ad un software di consulenza in materia di investimenti e ad un software di gestione patrimoniale per la digitalizzazione nel retail banking. Con la sua piattaforma basata su API, aixigo offre una base potente per soddisfare questi requisiti per il retail banking in Germania, ma anche le specificità del retail banking in Svizzera e le peculiarità delle retail banking solutions nel mercato retail banking UK.

Autodecisionisti, clienti di consulenza & clienti amministrativi


Clienti autodecisionisti

I requisiti dei clienti autodecisionisti di tipo retail banking trovano risposta nel nostro software di analisi del portafoglio e nella nostra “risk engine”, la quale si assume la gestione del rischio del portafoglio. Queste due aree di prodotto consentono di ottenere preziosi “Insights” di portafoglio su richiesta, che dal punto di vista dei clienti autodecisionisti migliorano in modo significativo l'offerta e aumentano l’acquisizione, la fidelizzazione e la disponibilità al pagamento. In questo campo di attività, le Retail Banking Solutions di aixigo possono essere utilizzate per creare servizi a reale valore aggiunto per i clienti autodecisionisti.


Clienti di consulenza

La fornitura di consulenza in materia di investimenti ai clienti di consulenza sta diventando sempre più complessa a causa della regolamentazione. I software per la consulenza in materia di investimenti possono aiutare ai consulenti a fornire una consulenza personale o una consulenza telefonica in modo tale da abbreviare i tempi, incrementare la qualità della consulenze e ed eliminare al contempo qualsiasi eventuale errore e quindi il rischio. In questo approccio ibrido, il consulente assicura il successo delle vendite attraverso il tocco personale e l'empatia, mentre il software di consulenza per gli investimenti si concentra su processi, informazioni e algoritmi e garantisce una documentazione completa e plausibile.

Integrato nel processo di consulenza, il software di analisi del portafoglio fornisce preziose informazioni sul portafoglio per i consulenti e i clienti, e la Risk Engine di aixigo porta la valutazione del rischio del portafoglio ad un nuovo livello. Il grado di automazione raggiunto con il software di consulenza in materia di investimenti nella consulenza ibrida offre la possibilità di offrire una reale consulenza in materia di investimenti anche nel canale digitale, cioè tra uomo (cliente) e macchina (consulente).

Anche se non è ancora possibile mappare tutti gli scenari di consulenza in questo modo, la stragrande maggioranza dei processi di consulenza per i piccoli investimenti nel retail banking può già essere mappata in modo tale da essere prontamente accettata dai clienti. La digitalizzazione nel retail banking non è un sogno del futuro, almeno non con il software retail banking di aixigo.


Clienti amministrativi

I clienti amministrativi sono un nuovo gruppo target nel retail banking. Spinta  dall’evoluzione dei Fintech, questa clientela richiede un tipo completamente nuovo di soluzioni di retail banking. In questo segmento, i requisiti per i software di analisi di portafoglio, compresa la gestione del rischio di portafoglio, coincidono con quelli dei software per la gestione patrimoniale. Nel retail banking, questo requisito deve essere soddisfatto per un numero molto più elevato di clienti, cioè in modo industrializzato, ma non deve diventare impersonale. Ad esso si aggiungono i requisiti di customer experience che devono essere soddisfatti nel canale di vendita digitale per poter acquisire quote di mercato nella digitalizzazione del retail banking.

Software finanziario per il retail banking

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