Nos logiciels de conseil en investissement

Le logiciel de conseil en investissement d'aixigo soutient vos conseillers dans leurs entretiens de conseil avec les clients. Les modules de conseil en investissement du logiciel financier fournissent un élément de base, basé sur l'API qui rend toutes les étapes du processus de conseil très efficaces et entièrement conformes aux réglementations. Les nombreuses années d'utilisation de notre logiciel de conseil financier auprès de nos clients prouvent sa meilleure adéquation pratique et sa qualité maximale conforme à la réglementation - un choix fiable ! Le gain d'efficacité massif résultant du conseil en investissement numérique et automatisé et de ses processus (tels que la documentation de la discussion sur le conseil en investissement) permet enfin de remettre l'accent sur le client et donc sur le conseil. C'est ainsi que les logiciels financiers modernes devraient fonctionner.

Compétences des modules de conseil en investissement

Pour un conseil en investissement efficace et conforme à la réglementation, le logiciel de conseil en investissement d'aixigo propose de nombreux modules éprouvés qui peuvent être combinés selon les besoins. Par exemple, à l'aide d'un flux de travail qui soutient idéalement le conseiller, le décharge de tâches longues et fastidieuses et crée un espace pour le contact avec les clients. Vous trouverez ci-dessous un aperçu de nos fonctionnalités dans le cadre d'un logiciel de conseil en investissement.

Flux de conseil en matière de conseil

Le flux conseil du logiciel de conseil en investissement d'aixigo apporte le fil conducteur dans le processus de conseil en investissement et soutient activement le conseiller dans la réunion de consultation avec le client ainsi que dans la préparation et le suivi du client. Le flux de conseil garantit que l'entretien contient tous les éléments nécessaires pour être conforme à la réglementation. Les décisions prises et les raisons documentées sont archivées de manière à résister à l´épreuve des audits.

Le flux de travail guide le conseiller à travers toutes les étapes du processus de consultation, telles que:

 

  1. Enregistrement ou légitimation du client
  2. Enregistrement du profil de risque de l'investisseur, y compris les connaissances et l'expérience ainsi que la stratégie d’investissement
  3. Analyse de la situation actuelle
  4. Présentation d'une recommandation d'investissement ou de diverses options de recommandation
  5. Explication des produits recommandé et leur contexte
  6. Si souhaité, adaptation d'un système aux exigences du client
  7. Sélection finale des produits préférés par le client
  8. La documentation de toutes les décisions, si nécessaire avec les motifs
  9. Création de la commande

Le flux de travail fournit également des fonctionnalités qui sont utiles au conseiller tout au long du processus de consultation:

  • Essai consultatif
    En préparation de la consultation, le consultant peut faire un essai du processus de consultation. Dans ce mode, aucun enregistrement n'est créé pour la conformité ou pour le client.

 


 

  • Cente d´ information 
    Conserve un large éventail de documents qui peuvent être utiles lors de l'entretien, mais qui ne sont pas obligatoires, sur appel. Si nécessaire, le consultant peut accéder à la bibliothèque et utiliser les documents qui soutiennent son histoire de vente sans discontinuité médiatique. Ces documents peuvent ensuite être mis à la disposition du client dans sa boîte aux lettres.

 


 

  • Panier d´ achat  
    Collecte tous les produits qu'un client envisage d'acheter après avoir reçu des conseils en matière d'investissement. Les articles du panier peuvent être édités et également supprimés. Enfin, une commande de vente est générée à partir du panier d'achat sous forme de commandes.

 


 

  • Processus de validation
    Le workflow de conseil fournit automatiquement une documentation complète et conforme à la réglementation sur le conseil en investissement. En outre, la qualité des conseils peut être vérifiée sur la base de cette documentation dans le cadre d'un double contrôle. La documentation consultative n'est pas encore envoyée directement au client. Au lieu de cela, le système attire l'attention d'un auditeur sur le processus de libération ouverte. Si nécessaire, il peut ajouter des commentaires au document, qui sont ensuite soumis au consultant, ou divulguer la documentation. Le déroulement du processus permet de vérifier rapidement la documentation et de l'adapter de manière transparente.

 


 

  • Centre de documentation  
    The Documentation Centre collects all documents created or used in the course of the advisory session so that they can be bundled and placed in the customer's mailbox. In addition to the actual advisory documentation, these can also include documents such as product information documents. Dans le centre de documentation, tous les documents créés ou utilisés au cours de la consultation sont rassemblés afin d'être regroupés et placés dans la boîte aux lettres du client. En plus de la documentation de consultation proprement dite, il peut s'agir de documents d'information sur les produits.

 

Portfolio Scorecard - le module d'évaluation qualitative du logiciel de conseil en investissement

La portfolio scorecard est un outil d'évaluation qualitative d'un portefeuille de clients sur la base d'une comparaison des objectifs de performance. Il est utilisé dans la construction de portefeuilles ainsi que pour l'élaboration de recommandations d'optimisation pour les portefeuilles existants dans le cadre du conseil en investissement. Il contrôle la conformité du portefeuille avec des lignes directrices liées à la clientèle et au portefeuille ou définies à l'échelle de la banque qui peut également être appelé pour un portefeuille à tout moment si nécessaire. Dans la comparaison objectif, les transactions en cours provenant de commandes ou d'ordres de paiement peuvent être prises en compte.

Les contrôles de l'adéquation, de la pertinence et du marché cible du logiciel de conseil en investissement utilisent une évaluation qualitative pour garantir que les recommandations d'investissement ne contiennent automatiquement que des produits adaptés et appropriés pour le client individuel.

Restrictions vérifiables

  • Marché cible
    Pour chaque produit ou, le cas échéant, dans le cadre du portefeuille, l'adéquation au marché cible doit être vérifiée conformément aux directives légales. En conséquence, la définition du marché cible pose des questions sur le type de client, les connaissances et l'expérience, la capacité à supporter des pertes, la tolérance au risque et les objectifs et besoins des clients. Les valeurs réelles pour la comparaison peuvent être fournies par des fonctionnalités du système telles que le profil de risque de conseil ou obtenues à partir de systèmes externes.

 


 

  • Allocation des objectifs
    La composition d'un portefeuille à atteindre est son allocation cible. La cible peut être définie, par exemple, à partir des parts de certains produits, modules ou portefeuilles modèles, de structures telles que les classes d'actifs ou les régions, de thèmes, ou même de manière algorithmique sur la base du profil ou de l'adéquation de l'investisseur. Les tolérances peuvent être utilisées pour déterminer quand un écart important par rapport à la cible se produit.

 


 

  • Valeurs seuils
    Les Valeurs limites à contrôler varient des seuils prescrits par la loi (seuil de perte) et définis à l'échelle de la banque aux seuils définis individuellement pour le client ou les portefeuilles individuels. Des seuils peuvent également être définis pour les chiffres clés de l'analyse de portefeuille.

 


 

  • Autres objectifs et cibles& targets
     Il s'agit, par exemple, des ajouts et retraits prévus.

Construction du portefeuille

Le module de construction de portefeuille du logiciel de conseil en investissement génère le portefeuille-but du client à partir d'un portefeuille cible. Ainsi pour la première construction globale d'un portefeuille que sur la base d'ajustements à partir d'une recommandation de regroupement. Le logiciel calcule les transactions ou les ordres nécessaires et prend simultanément en compte toutes les restrictions qui sont définies à l'échelle de la banque, du client ou du portefeuille.

Lorsque le portefeuille est restructuré, les positions qui sont actuellement surpondérées sont déterminées comme étant à vendre au prorata. Les titres dont la part est actuellement sous-pondérée sont déterminés pour un achat ultérieur à partir des produits à générer et, si nécessaire, des liquidités libres. Les ajustements de liquidité, c'est-à-dire les retraits ou les ajouts de capital, sont mis en œuvre par l'algorithme conformément à la structure de portefeuille cible spécifiée.

Les méthodes suivantes de construction de portefeuille sont prises en charge par le logiciel de conseil en investissement d'aixigo :

  • Approche de portefeuille modèle – Les portefeuilles de clients peuvent être créés sur la base d'un portefeuille-échantillon approprié. Le portefeuille modèle spécifie les instruments financiers ou les classes d´actif avec leurs parts relatives. Le portefeuille du client est construit ou ajusté en fonction de ces proportions pour le montant de son investissement. Un portefeuille de clients peut également être créé à partir de plusieurs portefeuilles-échantillons - en précisant leurs proportions relatives.
  • Approche thématique – Dans l'approche thématique, le portefeuille de clients est composé de modules d'investissement définis par la banque, parmi lesquels le client fait une sélection pondérée. 

 


 

  • Algorithmes classiques d'allocation – Un algorithme peut être utilisé pour déterminer comment un portefeuille doit être composé individuellement pour un client. Notre logiciel financier prend en charge divers modèles mathématiques issus de la théorie du portefeuille, comme la méthode de Markowitz ou de Black-Litterman. L'algorithme détermine un portefeuille qui correspond idéalement aux préférences et aux caractéristiques du client. Ces données sont introduites dans l'algorithme, qui en résulte l'allocation des investissements

 


 

  • Algorithmes d'attribution spécifiques aux clients – Outre les algorithmes classiques basés sur des modèles mathématiques, un algorithme d'attribution spécifique au client peut être mis en œuvre. Les composantes de l'expression et leur pondération peuvent être spécifiquement définies et offrent une transparence et une traçabilité complètes du calcul.

 


 

  • Construction manuelle d'un portefeuille  – Le portefeuille entièrement personnalisé peut être créé en utilisant la construction manuelle de portefeuille en sélectionnant manuellement les instruments financiers pour chaque portefeuille de client. Une hiérarchisation des instruments garantit que la structure souhaitée pourra être contrôlée et ajustée automatiquement à l’avenir.

Documentation du conseil

Le logiciel de conseil en investissement d'aixigo génère automatiquement tous les documents (déclaration d'aptitude et clarification des coûts) pour une recommandation d'investissement, par exemple, tandis que le conseiller se concentre sur la rencontre avec le client. Les documents relatifs aux instruments tels que les PIB (fiches d'information sur les produits), Les KID (documents d'information clés) ou les fiches d'information correspondantes peuvent également être intégrés automatiquement dans les rapports.

L'expérience positive de l'utilisateur du conseil en investissement peut être encore renforcée en fournissant au client des informations supplémentaires dans une présentation créatrice de valeur et clairement compréhensible. Ces informations peuvent être utilisées pour accompagner la

consultation, par exemple sous forme de diapositives de présentation.

Au cours du processus de consultation, tous les documents pertinents pour la consultation sont automatiquement collectés par le module "Advisory Workflow" du centre de documentation pour être ensuite livrés au client.

Profil de risque en matière de conseil

Le profil de risque du conseil en investissement numérique détermine quelle recommandation d'investissement est appropriée et adaptée à l'investisseur et fournit ainsi un cadre sûr pour un conseil individuel avec des options d'investissement appropriées. Le profil du client joue donc un rôle essentiel lors de la création de recommandations ou de l'attribution de campagnes de vente.

 

Le système détermine le profil approprié pour le client à partir des profils d'investisseurs définis. Pour ce faire, il évalue les informations sur :

  • la capacité objective de prise de risque de l'investisseur
  • son attitude subjective face au risque
  • ses connaissances et son expérience
  • sa stratégie d'investissement sous la forme de l'objectif, de la durée et de l'orientation souhaitée (rendement, croissance, spéculation, etc.) de l’investissement
  • les spécifications relatives aux clients ou aux portefeuilles concernant les préférences en matière d'allocation et les exigences en matière de détention de produits
     

Si le client souhaite choisir un profil différent qui ne correspond pas à ses coordonnées, il peut le faire dans le respect de la réglementation, par le biais d'une explication ou d'une justification dans le protocole du conseil en investissement. Le profil de risque de conseil/L´ Advisory Risk Profile peut être créé pour les personnes physiques et morales.

Administration des systèmes et des données

Le module "System & Data Administration" offre des fonctionnalités étendues pour toutes les activités de gestion et de configuration du logiciel de conseil en investissement. L'archivage garantit également que les enregistrements de données de maintenance qui ont été utilisés de manière productive dans le passé restent accessibles en permanence.

The system includes a test mode to check the effects of data maintenance on the functional system behaviour before activation on the intended functionality. Pour vérifier les effets de la maintenance des données sur le comportement du système commercial avant l'activation sur la fonctionnalité prévue, le système comprend un mode test.

 Le système d'information de gestion (MIS) du service de conseil en investissement numérique fournit à la direction des informations sur les conseils donnés, telles que la structure des quantités ou délai nécessaire pour le conseil en investissement. Le SIG met également à disposition des informations détaillées qui peuvent être présentées aux auditeurs externes. Il peut également produire des informations sur une exportation ou fournir des données pour d'autres bases de données, telles que des entrepôts.

 

Types d'enregistrements de données relatives à la maintenance proposés par notre logiciel de conseil en investissement

Produit

La définition de l'univers de produits, c'est-à-dire des titres avec lesquels le logiciel financier aixigo doit fonctionner, se fait par livraison directe via l'interface. Les tâches d'entretien, d'administration et d'analyse supplémentaires sont présentées dans une interface utilisateur facile à utiliser.

Les options de maintenance et d'utilisation offrent une grande flexibilité avec une répartition libre et multiple entre les titres, les modules et les portefeuilles modèles. Les modules créés peuvent être utilisés directement dans les algorithmes d'allocation ou peuvent être combinés dans différents portefeuilles de modèles. Ils offrent également la possibilité de regrouper les titres par thème. Pour les modules et les portefeuilles modèles, la répartition des produits est déterminée par la spécification d'unités.

Les blocs de construction et les portefeuilles types peuvent être dotés de propriétés descriptives par le biais de balises, qui peuvent être utilisées pour la construction ou l'analyse de portefeuilles, par exemple. Les produits qui ne seront pas utilisés à l'avenir peuvent être bloqués complètement ou uniquement pour être utilisés dans le cadre de nouvelles recommandations d'investissement.

Règles d’attribution

Les portefeuilles types sont souvent le point de départ d'une recommandation d'investissement pour le client. Les règles d'attribution permettent ensuite d'ajuster un portefeuille modèle en fonction des préférences du client.

Profils des investisseurs, y compris le profil de risque

Les données de base, telles que la période de validité de l'enregistrement des données et les contenus descriptifs tels que les explications, peuvent être stockées pour tous les profils d'investisseurs à représenter dans le système.

Matériel

Outre les documents légalement requis, le système offre la possibilité d'inclure d'autres documents qui sont utiles au conseiller ou qui peuvent soutenir la consultation et de les garder à disposition pour les récupérer si nécessaire.

Campagnes

Les campagnes de vente peuvent être utilisées pour générer automatiquement des raisons d'approcher les clients pour obtenir des conseils et pour identifier les clients à contacter. Les différentes campagnes - par exemple "échanger l´ instrument négociable A contre l´ instrument négociable B" - peuvent être créées dans le système à tout moment et utilisées directement.

Texte

Notre logiciel pour les services de conseil en investissement permet la maintenance des modules de texte, par exemple pour une utilisation dans la documentation de conseil ou pour le contact général avec les clients. Ces modules permettent une individualisation profonde pour différents types de clients, par exemple en fonction de leur profil d'investisseur, tout en ne nécessitant qu'une maintenance minimale.

La mise en commun des commandes

Avant d'être converties, les commandes sont regroupées par le système. L'objectif est, d'une part, de minimiser les coûts de transaction et, d'autre part, d'éviter autant que possible les changements dans la répartition des portefeuilles dus à des changements de prix intermédiaires. En règle générale, plusieurs ordres sont créés pour un client dans le cadre du conseil en investissement. Ceux-ci sont regroupés au moyen d'ordres de panier, soit en une étape par portefeuille, soit en deux étapes par portefeuille et par type (vente ou achat) pour exécution successive.

Les ordres d'achat et de vente qui sont le résultat de la construction ou du regroupement de portefeuilles ou qui ont été saisis manuellement sont combinés dans la compensation des ordres par client. Au cours de ce processus de compensation, les commandes de différents modules, par exemple, peuvent s'annuler complètement. Le logiciel de conseil en investissement garantit donc que seul l'excédent net est vendu ou l'excédent net acheté, et que l'inventaire du portefeuille et par module est correctement suivi.

Le contrôle des processus coordonne le traitement des commandes. D'une part, elle veille à ce que la séquence correcte de traitement des commandes soit respectée (par exemple, premières ventes, puis achats, ou ventes et achats simultanés), et d'autre part, elle contrôle l'exécution, c'est-à-dire le moment de la transmission aux systèmes externes. Cela peut se faire à intervalles réguliers ou à des moments prédéfinis. Notre système fonctionne toujours avec un système commercial et le système bancaire central, car il ne gère pas de portefeuilles. Les mises à jour des commandes sont traitées par le système dans un court laps de temps et de manière sécurisée.

Advisory Scenarios & Simulation - Le module de simulation et d'analyse de scénarios pour le conseil en investissement

Les évolutions possibles - tant positives que négatives - de votre portefeuille, y compris la fluctuation de votre rendement, crée une sécurité et une confiance envers vos clients. Le module de conseil en investissement Advisory Scenarios & Simulation fournit les analyses appropriées à cet effet. Le logiciel fournit un support visuellement impressionnant, clairement compréhensible et donc efficace pour la discussion consultative avec le client. L’accent peut être mis sur le passé ou sur l'avenir.

Analyse passée en matière de conseil en investissement

Pour les recommandations de portefeuille ou les portefeuilles souhaités par les clients, l'analyse de scénario basée sur des séries chronologiques (de prix historiques) illustre comment le portefeuille se serait comporté dans le cadre de scénarios librement définissables - par exemple, la crise financière, l'effondrement ou les marchés, secteurs ou devises spécifiques élevés.

 

Analyse prospective à l'aide du logiciel de conseil en investissement aixigo

La simulation fournit une comparaison détaillée de la composition actuelle et recommandée du portefeuille, par exemple en termes de risque, de structure ou d'évolution des besoins des clients. Une simulation de Monte Carlo est utilisée pour prévoir la performance attendue et la probabilité de son occurrence.

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