Fintech World Forum London

Die Relevanz des Finanzplatzes London ist trotz des anstehenden Brexits unangefochten. Allerdings kämpfen Banken und Finanzdienstleister mit einer Reihe starker Kräfte, die den  Privatkundensektor massiv verändern.

Skyline London - Fintech World Forum - aixigo

Das wirtschaftliche Umfeld bringt nach wie vor große Unsicherheit mit sich. Die regulatorischen Anforderungen entwickeln sich, parallel verlangen Kunden eine stärkere Personalisierung in Verbindung mit einem exzellenten Kundenservice. Des Weiteren stellt die technologische Innovation traditionelle Geschäfts- und Liefermodelle in Frage und führt gleichzeitig zu einer weiteren Reihe anspruchsvoller Wettbewerber. Wie man trotz dieser Rahmenbedingungen dank moderner Software eine starke Position als Bank oder Finanzdienstleister in Europa halten oder ausbauen kann, zeigten wir am Beispiel der Schweizer Privatbank Vontobel. Wie man mit der richtigen Software Plattform einen Transformationsprozess zur Automatisierung und Digitalisierung der Geldanlage schafft. Im Fall der Vontobel ging es konkret um die digitale Vermögensverwaltung. Unser Vortrag stellte dar, wie man durch Technologie Finanzinstitute befähigt, digitale „Mehrwertservices“ (z. B. Monitoring, Timelinedienste etc.) in Kundensegmenten anzubieten, die dieses bisher nicht erfahren haben.

Eine speziell daraus für UK resultierenden Folgen ist, was viele als "Beratungslücke" oder "Advice-Gap" bezeichnen. Sie musste zwangsläufig entstehen, weil viele Banken und Finanzberater Dienstleistungen für Personen mit weniger als 100.000 Pfund Investitionsvolumen nicht mehr anbieten. Kernargument: Die Kosten für die Betreuung dieser Kunden sind einfach zu hoch geworden.

Mit steigenden regulatorischen Anforderungen steigt also das Mindestanlagevolumen, weil die Berater mit höheren Kosten konfrontiert sind. Dies führt dazu, dass ein großer Teil der Bevölkerung mit geringerem Anlagevolumen, keinen Zugang zu qualifizierter Finanzberatung hat. In UK muss ein Berater mittlerweile 2.700 Kunden versorgen.

Und genau diese "Advice-Gap" ist auch Gegenstand unseres Vortrages in London gewesen. Wir konnten aufzeigen, dass mit der aixigo Software Plattform diese Lücke mit Technologie effizient zu schließen ist.

aixigo setzt dazu seine digitale API-Wealth Management und Investment Advisory Plattform ein. Sie ist die Grundlage dafür, dass Finanzinstitute digitale Mehrwertdienstleistungen in der Filiale und über Mobile Devices inklusive Sprach-Interfaces attraktiv und kosteneffizient anbieten können. Über 100 API-basierte Services stehen aktuell zur Verfügung. Die API kann große Datenmengen als Rohstoff für Legacy-Systeme bereitstellen und diese in großem Umfang schnell und flexibel veredeln. Dadurch werden Informationen für Kundensysteme besser zugänglich – unabhängig davon, welches Kernbanksystem als Basis zur Verfügung steht.

Zur Bereitstellung digitaler Bankdienstleistungen, werden Geschwindigkeit, Massentauglichkeit und Flexibilität immer wichtiger. Und dies insbesondere für die Bereiche Wealth Management und Anlageberatung. Warum? Weil die Aufmerksamkeitspanne der Kunden im digitalen Zeitalter immer weiter sinkt. Also muss es das Ziel sein, wenigstens zwei Minuten Aufmerksamkeit am Tag vom Kunden zu bekommen. Und das schaffen Sie nur, wenn Sie relevante Informationen extrem schnell, digital und zudem noch attraktiv anbieten können. Denn am Ende werden auch die Banken davon stark profitieren. Sie erfüllen die Kundenerwartungen im digitalen Wettbewerb und gleichzeitig sinken die Kosten pro Kunde, obwohl der Effekt einer echten Customer Experience deutlich höher ist. Das zieht wiederum nach sich, dass Kunden trotz Regulatorik und Kostentransparenz eine größere Zahlungsbereitschaft aufbringen. Und am Ende steht das Ziel, dass die Bank zum integralen Bestandteil täglicher digitaler Gewohnheiten wird.

Im Fall Vontobel heißt dies konkret:

Vontobel stellt seinen vermögenden Kunden als erster Schweizer Wealth Manager mit Vontobel Volt die Investmentkompetenz eines global agierenden aktiven Vermögensverwalters digital zur Verfügung. In Ergänzung zu der klassischen aktiven Vermögensverwaltung macht Volt das umfassende Leistungsversprechen von Vontobel auf neue Art nutzbar und erlebbar. Dabei können Vontobel-Kunden künftig über die intuitiv zu bedienende neue Volt-App auf dem Smartphone in aktiv verwaltete Finanzanlagen investieren und das persönliche Portfolio individuell mitgestalten.

Vontobel Volt-Kunden können wie die klassischen Vermögensverwaltungskunden auf Basis der bewährten 3α-Investment Philosophie von Vontobel investieren. Grundlage der 3α-Investment Philosophie ist die Überzeugung, dass aktives Management einen Mehrwert schaffen kann. Die Grundpfeiler dieser Philosophie sind eine breite Diversifikation, mittel - und langfristige Investitionen in von Vontobel-Experten entwickelten Anlagethemen und die Nutzung kurzfristiger Marktchancen über ausgesuchte Einzeltitel. Mit Hilfe der Anlagethemen kann der Volt-Kunde individuelle Investitionsschwerpunkte setzen. Entsprechend der 3α-Investment Philosophie können Volt-Kunden in ein nach dem persönlichen Risikoprofil gestaltetes, global diversifiziertes Portfolio anlegen.

Vontobel Volt informiert die Kunden aktuell über Marktereignisse, neue attraktive Anlagethemen und Veränderungen in ihrem Portfolio. Darüber hinaus gibt Volt jederzeit volle Transparenz über die einzelnen Anlageprodukte und deren Performance.

Die Risikoüberwachung der Portfolios erfolgt durch ein von Vontobel entwickeltes neues digitales Risikomanagement und Risikoüberwachungssystem. Die Experten von Vontobel haben jederzeit die Möglichkeit entsprechend der jeweiligen Marktsituation Portfolioanpassungen vornehmen zu können. Für die Abwicklung der Transaktionen und die Verwahrung des Vermögens steht Vontobel mit dem Qualitätsversprechen und der Stabilität eines etablierten Schweizer Vermögensverwalters ein.

Mit Volt profitieren die Kunden von einem digitalen Angebot, welches die Expertise und Solidität eines der führenden Schweizer Vermögensverwalters mit der Benutzer-Erfahrung und den Individualisierungsmöglichkeiten eines zeitgemäßen digitalen Angebots zusammenführt.

Darüber hinaus bietet Vontobel die Volt zugrundeliegende Digital Investment Solution Platform mit der Anlage- und Technologieexpertise auch anderen Finanzdienstleistern an, die eine umfassende Schweizer Alternative möchten, die inhaltlich und technologisch führend ist.

Raiffeisen Schweiz wird als erste Partnerin auf Basis der Digital Investment Solution Platform von Vontobel eine eigene digitale Vermögensverwaltungslösung anbieten, die speziell auf die Bedürfnisse der mehr als 3,5 Millionen Raiffeisen-Kunden und Schweizer Retail-Kunden mit kleineren Vermögen zugeschnitten ist. Sie sollen künftig digital in ein breit diversifiziertes und auf das individuelle Risikoprofil abgestimmtes Anlageportfolio investieren können. Darüber hinaus sollen die Kunden die Möglichkeit erhalten, individuelle Schwerpunkte zu setzen. Das Angebot soll im Frühling 2020 an den Start gehen.

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